Produkte
Das riskine Produktportfolio zählt aktuell 40+ Module und wird stetig weiterentwickelt und ausgebaut. Unsere Lösungen sind als reine API (https://docs.riskine.com/) verfügbar oder mit einer Oberfläche, die Ihrem Corporate Design entspricht. Wir stehen für erfolgreiche Vertriebslösungen - Leadgenerierung, Beratung und Abschluss sowie Folgeberatung auf allen Kanälen - und begleiten Sie von der Zieldefinition bis zur laufenden Erfolgsmessung der umgesetzten Lösungen.
Risikoanalyse
Die Risikoanalyse evaluiert durch intelligente Fragestrecken die Risiken Ihrer KundInnen und leitet entsprechende Produktempfehlungen ab. Dabei werden auch Bestands- und Fremdverträge berücksichtigt.
Risikoanalyse für die Privatkundenberatung
Die Risikoanalyse in der Privatkundenberatung erfasst und berechnet mittels individueller Fragenabfolgen und relevanter Informationsquellen im Hintergrund die objektiven Risiken, subjektiven Bedürfnisse und Risikopräferenzen Ihrer KundInnen. Diese werden in nachvollziehbaren, maßgeschneiderten Produktempfehlungen (inkl. Deckungssummen) abgebildet. Sowohl für BeraterInnen, als auch für KundInnen werden die Risiken dadurch verständlich und transparent. Dies steigert nicht nur die Qualität in der Beratung, sondern fördert nachhaltige Kundenbeziehungen, sowie das Cross-Selling.
Dank der integrierten Alterssimulation können Sie, wenn alle Fragen beantwortet sind, für Ihre KundInnen ganz einfach simulieren, wie sich deren Risiken verändern, wenn sie älter werden. Mit Hilfe des Schiebereglers wird damit noch verständlicher, dass im Laufe des Lebens unterschiedliche Risiken und Themen relevant sind und daher auch regelmäßige Überprüfungen und Anpassungen bei bestehenden Versicherungs- und Vorsorgeprodukten notwendig werden können.
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Risikoanalyse für die Unternehmenskundenberatung
Die Risikoanalyse in der Unternehmenskundenberatung evaluiert Unternehmensrisiken und den Versicherungsbedarf durch intelligente Fragestrecken. Jede Antwort führt zu einer Anpassung im Absicherungsbedarf und individuellen Produktpriorisierungen, wodurch Risiken verständlich und transparent gemacht werden. Mit der Risikoanalyse steigt nicht nur das Vertrauen in die Beratung, sie bietet auch für BeraterInnen mit wenig Erfahrung die Möglichkeit, eine hohe Beratungsqualität sicherzustellen.
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Produktberatung
Für die Privatkundenberatung
Die Produktberatung für PrivatkundInnen bietet produkt- und themenspezifische Fragestrecken (Wünsche- und Bedürfnistest) zu unterschiedlichen Versicherungsprodukten für die weitere Tarifbestimmung und Abschlusstrecken.
Für die Unternehmenskundenberatung
Die Produktberatung für UnternehmenskundInnen bietet branchen- und produktspezifische Fragenstrecken zu den unterschiedlichen Versicherungsprodukten für die weitere Tarifbestimmung und Abschlusstrecken.
Die riskine Produktberatung bietet produkt- und themenspezifische Fragestrecken zu unterschiedlichen Versicherungsprodukten für die Tarifbestimmung und den Abschluss. Dadurch entstehen für Sie und Ihre KundInnen, sowohl in der Privat- als auch Unternehmenskundenberatung, erhebliche Vorteile.
• Optimierte Fragenverläufe: Die Abfragen generieren den kürzesten Pfad durch die Beratungsstrecke. Bereits gestellte Fragen werden übersprungen und Fragen, deren Antworten antizipiert werden können, werden nicht gestellt. Zudem passt sich die nächste Frage an die vorherige Antwort an, übernimmt Informationen und führt Berechnungen durch. Diese Optimierungen liegen im Kern der Graph-Technologie und garantieren BeraterInnen und KundInnen einen effizienten und zeitsparenden Ablauf.
• Familienberatung: Für einige Produkte im Privatkundenbereich ist es oftmals sinnvoll, nicht nur die Wünsche und Bedürfnisse der VersicherungsnehmerIn selbst zu berücksichtigen, sondern auch die der Familienmitglieder. Genau hier setzt die riskine Familienberatung an. So kann beispielsweise die Krankenzusatzversicherung rasch und übersichtlich für die gesamte Familie in Echtzeit berechnet werden. Spezielle Kombinationsangebote oder Rabatte werden dabei automatisch berücksichtigt.
• Integrierte Algorithmen in Echtzeit: Während des gesamten Beratungsgesprächs werden Lückenberechnungen, Deckungssummen, Risiken sowie Produktempfehlungen & Priorisierungen in Echtzeit ausgegeben. Die umfassenden Analysen und Auswertungen stellen eine optimale Grundlage für ganzheitliche Beratungen dar.
• Individuelle Textlabels: Es können unterschiedliche Fragen- und Antworttexte aus dem gleichen Beratungsmodell bzw. der gleichen Datenbank generiert werden. Das ermöglicht eine einfache Umsetzung von Mehrsprachigkeit, Du-Sie -Ansprachen (z.B. Altersabhängig) bzw. frontendspezifischen Texten. So können Sie z.B. lange Texte für persönliche Beratungen und kurze Texte gleichen Inhaltes für Self-Service-Beratungen einsetzen.
Product Recommender
Der Product Recommender ist ein intelligentes Machine Learning Plugin, welches in digitale Beratungsstrecken eingespielt werden kann. Er analysiert das Verhalten und die Entscheidungen der NutzerInnen, kann zu einem empfohlenen Produkt beraten oder gezielt Kampagnen an die richtige Zielgruppe ausspielen. Basierend auf Kaufentscheidungen von KundInnen mit ähnlichem Profil können beispielsweise Produktvorschläge für Ihre KundInnen erstellt werden (Algorithmus: Next best product).
Angemessenheits- & Geeignetheitstest
Im Angemessenheits- und Geeignetheitstest – dem wichtigsten Instrument der Anlageberatung – werden Anlageziele, Risikobereitschaft, finanzielle Tragfähigkeit, Kenntnisse & Erfahrungen sowie die ESG-Präferenzen Ihrer KundInnen ganzheitlich erfasst. Zudem unterstützt er bei der Ermittlung der Risikotragfähigkeit und Risikoaffinität.
In der gesamten Beratungsstrecke werden Inhalte verständlich und informativ aufbereitet und auch ergänzendes Wissen zu diesem komplexen Thema vermittelt.
Auch die Risikopräferenzen und -neigungen Ihrer KundInnen werden nachvollziehbar dargestellt. Eine transparente Beratung, die allen regulatorischen Anforderungen entspricht, ist dadurch garantiert.
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360° Rentenplanung
Mit der 360° Rentenplanung können Sie erstmals ganzheitlich die zu erwartenden staatlichen, betrieblichen sowie privaten Vorsorgeansprüche (3 Säulen) Ihrer KundInnen in Form von monatlichen Pensionszahlungen berechnen.
Bei der umfassenden Analyse interagieren unsere Produkte, der Statebenefits Rechner, die Vermögensübersicht sowie der Haushaltsrechner, und schaffen damit noch mehr Transparenz für notwendige Vorsorgeentscheidungen Ihrer KundInnen. Mit dem Statebenefits Rechner werden sämtliche Ansprüche in den Bereichen Alters-, Berufsunfähigkeits- und Hinterbliebenenpensionen sowie Pflege kalkuliert und Lücken zum aktuellen Einkommen berechnet. Die Vermögensübersicht erfasst die private Pensionsvorsorge Ihrer KundInnen und rechnet mögliche Ansprüche daraus hoch. Im Haushaltsrechner können aktuelle und zukünftige Ausgaben verglichen werden, um ein Abbild des Haushaltsbudgets in der Pension zu erhalten.
Mithilfe der 360° Analyse können KundInnen umfassend und nachvollziehbar auf den Vorsorgebedarf für das Alter vorbereitet und spezifische Vorsorgeprodukte daraus abgeleitet werden.
Vertragsübersicht
Die Vertragsübersicht ermöglicht eine schnelle und intuitive Erfassung vorhandener Versicherungspolizzen und schafft einen intelligenten Abgleich mit den empfohlenen Produkten. In einer nächsten Ausbaustufe werden die Versicherungslücken Ihrer KundInnen visualisiert und Hinweise gegeben, welche Polizzen zu überprüfen sind.
Portfolio Planner
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Mithilfe des Portfolio Planners erhalten Sie auf Basis Ihrer Fondsliste passende Portfolios für Ihre KundInnen, inkl. Berücksichtigung der gewählten Risikoklasse und ESG-Vorgaben. Wesentliche Kennzahlen, die historische Wertentwicklung und der Stresstest unterstützen Sie bei einer qualitativ hochwertigen und transparenten Beratung. Der Stresstest visualisiert beispielsweise 3 bekannte Börsenereignisse und zeigt, wie sich das Portfolio in diesen Phasen verhalten hat. Auch wenn Rückgänge aufgezeigt werden, sehen KundInnen auf einen Blick die darauffolgenden Erholungsphasen.
Soll das Portfolio weiteren Vorgaben folgen? Kein Problem, Sie können die Gewichtung von Regionen oder Assetklassen regeln und auch entsprechende Themeninvestments hinzurechnen.
Fondsfinder
Die Offenlegungsverordnung (Produktkategorien nach Art. 6/8/9) fördert die Transparenz und Vergleichbarkeit von Nachhaltigkeitskriterien bei Anlageprodukten und ermöglicht es AnlegerInnen, besser informierte Entscheidungen zu treffen. Unser Fondsfinder unterstützt Sie bei der Erfüllung Ihrer Informationspflichten und veranschaulicht Ihren KundInnen alle notwendigen Informationen zu den angebotenen Investmentfonds auf einen Blick. Der Fondsfinder kann direkt auf Ihrer Website oder im Kundenportal eingebunden werden und kommt inklusive tagesaktueller Fondsdaten.
State-Benefits-Rechner
Mit dem State-Benefits-Rechner können Sie in wenigen Schritten eine umfangreiche Aussage zu den verschiedenen Pensionsansprüchen Ihrer KundInnen geben. Der Rechner bietet diverse Berechnungen zu den Lücken in den Bereichen Alters-, Berufsunfähigkeits- und Hinterbliebenenpensionen sowie Pflegeansprüchen. Neben einer kompakten Schnellanalyse ist auch eine detaillierte Berechnung möglich.
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Vermögensübersicht
Die Vermögensübersicht bietet eine Aufstellung der aktuellen Vermögenswerte Ihrer KundInnen und ermöglicht eine Darstellung des Gesamtvermögens unter Berücksichtigung aller Aktiva und Passiva (inklusive Lebensversicherung, Immobilien, Finanzprodukten, Hypotheken, Aktiendepots …) sowie den prognostizierten Werten bei Pensionsantritt.
Ziele & Wünsche Planung
Was gibt es Schöneres als mit Ihren KundInnen über Wünsche, Träume und Ziele zu sprechen? Bei vielen davon braucht es finanzielle Mittel und damit eine gute Finanzplanung, um diese auch tatsächlich erfüllen zu können. Planen Sie diese mit Hilfe des intuitiven Rechners ab sofort digital. Sammeln, priorisieren, definieren und budgetieren Sie die Ziele gemeinsam mit Ihren KundInnen und bereiten Sie auf dieser Basis das nächste Beratungsgespräch vor.
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Haushaltsrechner
Der Haushaltsrechner ermöglicht die Aufstellung des Haushaltsbudgets Ihrer KundInnen durch die Auflistung der monatlichen Ein- und Ausgaben. Dieser eignet sich auch zur Ermittlung von geplanten Ausgaben und Einsparungen in der Pension. Der Haushaltsrechner ist mit dem PSD2 Plugin erweiterbar und erlaubt dadurch zusätzlich die automatische Erstellung von Haushaltsrechnungen.
Kreditrechner
Mit dem Kreditrechner können Ihre KundInnen die Rate für Kreditzahlungen durch die Eingabe der Kredithöhe sowie die Laufzeit ermitteln.
Immobilienkreditrechner
Der Immobilienkreditrechner hilft dabei die ersten Schritte der Finanzierung mit Ihren KundInnen zu besprechen. Ausgehend von Projektkosten, Eigenkapital, Fördermitteln und Kreditnebenkosten wird eine erste monatliche Kreditrate berechnet. So bekommen Ihre KundInnen schnell ein Gefühl dafür, wie sie ihre Traumimmobilie finanzieren können. Für ausführlichere Berechnungen können Sie unsere erweiterte Version des Immobilienkreditrechners verwenden. Eine detaillierte Kostenaufstellung, ein Vergleich verschiedener Zinssätze und Laufzeiten und vieles mehr, ermöglichen eine exakte Berechnung und Darstellung.
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Mieten vs. Kaufen
Ob man in einem Mietobjekt wohnt oder die Anschaffung von Eigentum in Betracht zieht, hängt von vielen Faktoren ab. Meist beginnt die Überlegung mit der initialen Frage, ob und wie viel man sich leisten kann/möchte. Der „Mieten vs. Kaufen Rechner“ unterstützt Ihre KundInnen bei diesen Überlegungen durch eine transparente Gegenüberstellung. Unter Berücksichtigung der Inflation wird die eingegebene Monatsmiete auf die Gesamtlebenszeit hochgerechnet und gleichzeitig das mögliche Kreditpotenzial auf Basis des Miet- oder eines Alternativbetrages kalkuliert. Die abschließende Übersicht der Miet- und Kreditrückzahlungen schafft nicht nur Transparenz und Klarheit für Ihre KundInnen, sondern auch eine ideale Basis für den Einstieg in die Thematik der Immobilienfinanzierung.
Sparrechner
Der Sparrechner ermöglicht die Berechnung der Wertsteigerung eines Sparplans (inkl. Zins und Zinseszins) bestehend aus dem Startkapital und monatlichem Sparbetrag. Sofern KundInnen ein bestimmtes Sparziel erreichen wollen, können Sie auch die Sparrate, den Zinssatz oder die benötigte Zeit mit nur wenigen Eingaben berechnen.
Eigenkapitalsparen
Berechnen Sie, wie viel Eigenkapital für die Wunschimmobilie Ihrer KundInnen benötigt wird und welche Sparrate dafür notwendig ist.
Zinsvergleich
Vergleichen Sie, welches Endergebnis Ihre KundInnen mit verschiedenen Zinssätzen erreichen können.
Erwerbspotentialrechner
Im Durchschnitt verdienen viele Menschen im Laufe ihres Lebens über eine Million Euro, doch den wenigsten ist das bewusst. Der Erwerbspotentialrechner berechnet die Summe des Erwerbseinkommens über den Zeitraum des gesamten aktiven Arbeitslebens, wobei auch der Karriereverlauf berücksichtigt wird. Dadurch können Sie Ihren KundInnen einfach und verständlich aufzeigen, wie wertvoll die eigene Arbeitskraft und wie wichtig eine entsprechende Absicherung ist.
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Starten vs. Warten
Finden Sie mit wenigen Klicks heraus, welche Auswirkungen es auf den Gesamtertrag hat, wenn Ihre KundInnen entweder sofort oder erst zu einem späteren Zeitpunkt mit dem Sparen starten.
Vorsorgerechner
Berechnen Sie mit nur wenigen Parametern die monatliche Sparrate, welche benötigt wird, um die Pensionslücke Ihrer KundInnen zu schließen und zielgerichtet vorzusorgen.
KFZ-Vergleicher
Der KFZ-Vergleicher deckt den vollständigen API-basierten Beratungsprozess für MaklerInnen ab. Vom Prämien- und Leistungsvergleich, über das Angebot bis zum Antrag wird alles in einem Guss abgewickelt.
Inflationsrechner
Welche Auswirkungen die Inflation tatsächlich hat, spüren viele Menschen im täglichen Leben. Was dies jedoch für einen längeren Zeitraum bedeutet und welche finanziellen Auswirkungen dies auch auf die Vorsorge hat, ist nicht allen bewusst. Mit dem Inflationsrechner verdeutlichen Sie Ihren KundInnen schnell und unkompliziert den inflationsbedingten Verlust der Kaufkraft über einen frei wählbaren Zeitraum. Inklusive vieler Details und anschaulicher Erläuterung schaffen Sie damit eine Grundlage für die Überleitung in entsprechende Vorsorgeprodukte.
Bevölkerungspyramide
Die Bevölkerungspyramide zeigt Ihren KundInnen die Entwicklung des Verhältnisses zwischen erwerbstätiger Bevölkerung und RentnerInnen im Zeitablauf und schafft somit ein tieferes Verständnis für die Notwendigkeit privater Vorsorge.
Pensionsdauer
Basierend auf statistischen Daten gibt dieser Rechner Auskunft über die voraussichtliche Pensionsdauer Ihrer KundInnen.
Brutto-Netto-Rechner
Der Brutto-Netto-Rechner ist in all unseren Beratungslösungen integriert. Er gibt Auskunft darüber, wie viel des Einkommens nach Abzug von Lohnsteuer und Sozialversicherung zur Verfügung steht, auch unter Berücksichtigung der Unterschiede in den jeweiligen Berufsgruppen. Die Berechnung funktioniert wechselseitig, unabhängig davon, ob das Brutto- oder Nettogehalt angegeben wird.
Nat-Kat-Check
Mit diesem Produkt finden Sie gemäß GPS-Koordinaten heraus, welche unterschiedlichen Naturkatastrophen-Risiken an dem Standort Ihrer KundInnen herrschen. Mithilfe des Nat-Kat-Checks können Sie Ihre KundInnen für potenzielle Risiken in deren Gegend sensibilisieren oder diesen für die aktive Lead-Generierung einsetzen.
Ereignisbasierte Beratung
Mithilfe der ereignisbasierten Beratung können Sie Ihre KundInnen zielgerichtet und umfassend zu den aktuellen Lebensereignissen beraten. Durch Checklisten und einen gesamthaften Überblick werden Sie dabei unterstützt, jederzeit zu wissen, was Ihre KundInnen brauchen. Fürs Erste werden besonders relevante Lebensereignisse abgedeckt, wie z.B. Umzug, Heirat bzw. Bildung einer eingetragenen Partnerschaft oder die Geburt eines Kindes. Dadurch können Sie KundInnen passend zu deren Lebensumständen beraten sowie näher informieren und sind schneller im Verkauf relevanter Produkte.
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Firmendaten
In der Unternehmenskundenberatung ist die Zusammenfassung und Ablage der Firmendaten Ihrer KundInnen essenziell. Gleichzeitig sollten Ihre BeraterInnen durch so wenig Aufwand und Bürokratie wie möglich entlastet werden. Mithilfe der Firmendaten-Integration können Sie die Firmendaten Ihrer KundInnen automatisch erfassen, sodass diese in alle relevanten Beratungsstrecken direkt übernommen werden. In Ihrer Individuallösung können die Daten direkt aus dem Firmenbuch oder Ihrer Datenbank bezogen werden.